為深入貫徹落實(shí)黨的十八大提出的創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略和國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的意見，加快保險業(yè)改革創(chuàng)新，進(jìn)一步提升保險服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會和諧穩(wěn)定的能力，推進(jìn)在寧波市創(chuàng)建保險創(chuàng)新綜合示范區(qū)，促進(jìn)寧波在保險組織和產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新、豐富保險市場體系、加強(qiáng)和改善經(jīng)濟(jì)社會薄弱領(lǐng)域保險服務(wù)、加大保險政策扶持力度等方面的先行先試，特制訂本方案。
一、指導(dǎo)思想和基本原則
(一)指導(dǎo)思想。
以鄧小平理論和黨的十八大精神為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，按照《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(國發(fā)〔2006〕23號)的要求，積極推動保險業(yè)參與“五大體系”建設(shè)。立足于寧波特點(diǎn)和實(shí)際，努力創(chuàng)建保險創(chuàng)新綜合示范區(qū)，推動寧波保險業(yè)實(shí)現(xiàn)跨越式、超常規(guī)發(fā)展，服務(wù)寧波經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級和社會和諧發(fā)展，并為其他地區(qū)探索出一條可持續(xù)、可復(fù)制的保險改革創(chuàng)新之路。
(二)基本原則。
統(tǒng)籌規(guī)劃，通力合作。在中國保監(jiān)會和浙江省政府領(lǐng)導(dǎo)下，由寧波市委、市政府統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，制定改革規(guī)劃，明確工作目標(biāo)，加大各相關(guān)部門之間的協(xié)作力度，推動保險機(jī)構(gòu)和相關(guān)部門參與保險創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)。
因地制宜，務(wù)實(shí)創(chuàng)新。堅持從實(shí)際出發(fā)，根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展形勢和當(dāng)?shù)乇ｋU需求，豐富和健全保險市場體系，積極探索更高效、更便捷、可持續(xù)的保險產(chǎn)品和服務(wù)方式。
政策引導(dǎo)，市場運(yùn)作。堅持市場化和政策性扶持相結(jié)合，以市場化為導(dǎo)向，以政策扶持為支撐，在現(xiàn)有法律政策框架下，審慎穩(wěn)健地推進(jìn)保險改革創(chuàng)新。
二、總體目標(biāo)
通過創(chuàng)建保險創(chuàng)新示范區(qū)，培育“功能齊全、主體多元、競爭力強(qiáng)”的保險市場體系，積極探索保險業(yè)發(fā)揮社會管理功能的新思路、新舉措，開發(fā)一批具有地方經(jīng)濟(jì)特色的服務(wù)海洋經(jīng)濟(jì)、科技型企業(yè)、中小企業(yè)、“三農(nóng)”及民生事業(yè)的重點(diǎn)保險產(chǎn)品，打造“寧波系”保險服務(wù)品牌，優(yōu)化投融資環(huán)境，積極以股權(quán)、債權(quán)等方式引入保險資金，使寧波成為全國保險資金投資的“洼地”，初步建立起市場體系完善、服務(wù)領(lǐng)域廣泛、綜合競爭力較強(qiáng)、與寧波經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平相適應(yīng)的現(xiàn)代保險業(yè)。
三、改革思路
(一)推動保險組織創(chuàng)新，進(jìn)一步完善保險市場體系。
1.探索設(shè)立專業(yè)性航運(yùn)保險法人機(jī)構(gòu)。依托寧波優(yōu)越的區(qū)位優(yōu)勢，支持寧波港等相關(guān)機(jī)構(gòu)整合資源和專業(yè)技術(shù)能力，探索設(shè)立專業(yè)性的航運(yùn)保險法人機(jī)構(gòu)，做大做強(qiáng)、做專做精航運(yùn)保險業(yè)務(wù)，切實(shí)提升我國航運(yùn)保險的服務(wù)能力和國際競爭力，為國家海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力支持和保障。
2.穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村保險互助社擴(kuò)面提質(zhì)工作。堅持“互助合作、風(fēng)險共擔(dān)”原則，充分發(fā)揮保險大數(shù)法則，在切實(shí)防范風(fēng)險的前提下，進(jìn)一步擴(kuò)大保險互助社試點(diǎn)的范圍和業(yè)務(wù)領(lǐng)域。以提高農(nóng)民風(fēng)險保障水平為著力點(diǎn)，積極穩(wěn)妥增加保險品種，提高風(fēng)險保障額度，進(jìn)一步提高專業(yè)化工作水平。積極發(fā)揮地方政府的政策扶持和引導(dǎo)推動作用，穩(wěn)步推進(jìn)鎮(zhèn)級、縣級保險互助社以及行業(yè)性保險互助社的組建工作，建立多層次的農(nóng)村互助保險體系，做好互助社大災(zāi)賠付風(fēng)險準(zhǔn)備金、超額賠付保額縮減或封頂?shù)戎贫劝才�，提高互助社的抗風(fēng)險能力。
(二)創(chuàng)新運(yùn)用各類保險機(jī)制，提升社會管理和公共服務(wù)水平。
1.加快發(fā)展各類服務(wù)民生的責(zé)任保險。圍繞“餐桌上的安全”等社會關(guān)注的焦點(diǎn)問題，推行食品安全責(zé)任保險，及時化解由食品安全引發(fā)的社會矛盾和糾紛，加強(qiáng)食品安全管理；繼續(xù)完善醫(yī)療糾紛“寧波解法”，鼓勵保險機(jī)構(gòu)開發(fā)符合醫(yī)療行業(yè)特點(diǎn)的新的責(zé)任險種；在高層商務(wù)樓宇、城市商貿(mào)圈、醫(yī)療文教機(jī)構(gòu)和娛樂場所等人口集聚區(qū)推行火災(zāi)公共責(zé)任險等相關(guān)保險。
2.探索開展社會治安綜合保險試點(diǎn)工作。采取“政策引導(dǎo)、居民出資、財政補(bǔ)貼、市場化運(yùn)作”的方式，將居民財產(chǎn)保險與治安管理工作有機(jī)結(jié)合，約定治安聯(lián)防和保險責(zé)任，形成以治安聯(lián)防為基礎(chǔ)、出險理賠為補(bǔ)充的群防群治工作新局面，提高治安防范水平。
3.鼓勵保險機(jī)構(gòu)積極參與社會保障體系建設(shè)。有序推進(jìn)保險機(jī)構(gòu)參與城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療補(bǔ)充保險的承辦工作；提高保險機(jī)構(gòu)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險水平，逐步擴(kuò)大新農(nóng)合附加意外傷害險的試點(diǎn)區(qū)域和范圍；鼓勵保險公司興辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)，積極參與醫(yī)改；做好延稅型養(yǎng)老保險和變額年金試點(diǎn)的各項前期準(zhǔn)備工作，積極爭取試點(diǎn)機(jī)會。
(三)大力開展保險產(chǎn)品創(chuàng)新，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級。
1.重點(diǎn)開發(fā)中小企業(yè)保險產(chǎn)品。進(jìn)一步完善全國首創(chuàng)的城鄉(xiāng)小額貸款保證保險“金貝殼”運(yùn)行機(jī)制，擴(kuò)大支持范圍，提高工作效率，加強(qiáng)銀保合作，在風(fēng)險管理、貸后管理、產(chǎn)品開發(fā)、專業(yè)化人才隊伍建設(shè)等方面加大工作力度。共保體營運(yùn)中心要加快形成并提升核心管理能力，發(fā)揮保險網(wǎng)絡(luò)、市場營銷優(yōu)勢。開發(fā)服務(wù)于專業(yè)市場和產(chǎn)業(yè)集群的保險產(chǎn)品，為企業(yè)商貿(mào)流通、倉儲、融資、銷售等提供一攬子保險服務(wù)。
2.積極開展科技保險創(chuàng)新試點(diǎn)。支持保險公司設(shè)立科技保險支公司或在公司內(nèi)設(shè)立專門從事科技保險業(yè)務(wù)的事業(yè)部，實(shí)現(xiàn)科技保險專業(yè)化經(jīng)營。積極整合政府、保險企業(yè)、其他金融機(jī)構(gòu)及中介機(jī)構(gòu)等多方資源，結(jié)合科技型企業(yè)在設(shè)備購置、融資、產(chǎn)品研發(fā)、人才管理等方面的現(xiàn)實(shí)需求，推出有針對性的科技保險產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新，為不同階段的科技企業(yè)提供有效服務(wù)，打造科技金融綜合支持體系。
3.推廣出口信用險和國內(nèi)貿(mào)易信用險。進(jìn)一步發(fā)揮出口信用保險對出口企業(yè)的收匯保障和保單融資功能，支持中小企業(yè)鞏固和擴(kuò)大海外市場；加大政策支持，大力發(fā)展國內(nèi)貿(mào)易信用保險，提升企業(yè)信用，為企業(yè)開拓市場提供風(fēng)險保障。
(四)提升“三農(nóng)”保險發(fā)展水平，服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)。
1.探索促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險科學(xué)發(fā)展的長效機(jī)制。探索運(yùn)用合作社等新型模式，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，提高農(nóng)業(yè)保險對水產(chǎn)養(yǎng)殖、觀光農(nóng)業(yè)、農(nóng)機(jī)具、農(nóng)田水利設(shè)施等保障范圍。延伸農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品鏈，開發(fā)農(nóng)產(chǎn)品市場價格波動險等新型農(nóng)險品種；進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼政策，逐步建立和完善農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制。
2.穩(wěn)步提高農(nóng)村居民的風(fēng)險保障水平。結(jié)合城中村改造和城鎮(zhèn)化建設(shè)的需要，積極探索商業(yè)保險公司開辦失地農(nóng)民補(bǔ)充養(yǎng)老保險；提高保險機(jī)構(gòu)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險工作水平，逐步擴(kuò)大新農(nóng)合附加意外傷害保險的試點(diǎn)區(qū)域和范圍。
(五)拓寬保險融資渠道，提高保險資金運(yùn)用水平。
充分利用寧波信用體系優(yōu)良、市場空間大、體制機(jī)制靈活等特點(diǎn)，鼓勵保險公司以股權(quán)融資、債權(quán)融資、大額協(xié)議存款,以及在寧波設(shè)立區(qū)域性資產(chǎn)管理公司等方式，參與寧波的重大基礎(chǔ)設(shè)施、保障房、產(chǎn)業(yè)投資基金、創(chuàng)投企業(yè)以及社區(qū)養(yǎng)老、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等建設(shè)，進(jìn)一步開辟保險直接融資和間接融資渠道，支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會發(fā)展。
四、保障措施
(一)強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)。將寧波保險創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)工作納入中國保監(jiān)會和浙江省政府關(guān)于推進(jìn)保險業(yè)改革創(chuàng)新、支持浙江轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的合作機(jī)制，研究和協(xié)商重大事項，協(xié)調(diào)推進(jìn)示范區(qū)建設(shè)工作。成立由寧波市委、市政府和浙江省金融辦等主要領(lǐng)導(dǎo)為正、副組長，寧波市金融辦、寧波保監(jiān)局、市發(fā)改委、市財政局等部門主要負(fù)責(zé)人為成員的保險創(chuàng)新示范區(qū)創(chuàng)建工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在寧波市金融辦，給予人員編制和經(jīng)費(fèi)保障，切實(shí)加強(qiáng)對改革創(chuàng)新工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)推進(jìn)。
(二)加大政策扶持。寧波市政府推出相應(yīng)的優(yōu)惠扶持政策，進(jìn)一步加大對保險創(chuàng)新業(yè)務(wù)的保費(fèi)補(bǔ)貼與風(fēng)險補(bǔ)償；對引進(jìn)或組建的保險法人機(jī)構(gòu)或地區(qū)總部機(jī)構(gòu)給予費(fèi)用補(bǔ)貼及稅費(fèi)減免，對于高端保險管理技術(shù)人才在住房、家屬隨遷、就醫(yī)、子女入學(xué)等方面給予優(yōu)待和便利。設(shè)立寧波市保險創(chuàng)新獎勵基金，每年對保險創(chuàng)新成果進(jìn)行評審，對優(yōu)秀的保險創(chuàng)新成果予以獎勵。中國保監(jiān)會鼓勵和支持寧波在保險產(chǎn)品模式、經(jīng)營體制、資金運(yùn)用等方面開展創(chuàng)新，開辟綠色通道。
(三)加強(qiáng)宣傳發(fā)動。充分運(yùn)用各種媒體加大宣傳力度，統(tǒng)一有關(guān)各方思想，激發(fā)各創(chuàng)建主體參與積極性和社會關(guān)注度，為保險示范區(qū)創(chuàng)建工作營造良好氛圍。
(四)加強(qiáng)督促考核。將保險創(chuàng)新示范區(qū)的推進(jìn)落實(shí)工作納入各級政府和各相關(guān)部門的考核體系，加強(qiáng)各金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)部門的協(xié)同配合，落實(shí)督查考核措施，舉全市之力統(tǒng)籌推進(jìn)保險創(chuàng)新示范區(qū)創(chuàng)建。
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